Mengenali Pengaruh Peristiwa Kehidupan terhadap Keputusan Keuangan

 Mengenali Pengaruh Peristiwa Kehidupan terhadap Keputusan Keuangan

Sebagian besar perencana keuangan bangga dengan pemahaman mendalam mereka tentang kendaraan investasi, perencanaan pensiun, dan masalah uang-sentris lainnya. Apa yang sering kurang mereka ketahui adalah bagaimana apa yang terjadi dalam kehidupan seseorang akan memengaruhi keputusan keuangan yang mereka buat—tetapi ini adalah sesuatu yang sangat penting untuk dikenali.

Transisi biasanya menjadi pusat peristiwa kehidupan, yang meliputi bertunangan, menikah, atau bercerai; memiliki anak; mengirim anak-anak ke perguruan tinggi; dan berurusan dengan sindrom sarang kosong, penyakit, dan kematian. Apa yang membuat segalanya menjadi rumit adalah bahwa setiap orang merespons perubahan ini dengan cara yang berbeda. Misalnya, pasangan mungkin memiliki reaksi yang sangat berbeda ketika anak terakhir mereka meninggalkan rumah; salah satu orang tua mungkin gembira dan merayakan sementara yang lain sengsara dan berkabung Kantor Konsultan Pajak.

Sebagai seorang perencana keuangan, penting untuk memahami interaksi kompleks antara peristiwa kehidupan dan keputusan keuangan klien, untuk menyadari bagaimana emosi membentuk kebutuhan dan kekhawatiran keuangan segera dan mempengaruhi tujuan keuangan jangka panjang. Membimbing klien untuk mengembangkan sifat tahan banting mereka—kemampuan untuk tetap memegang kendali, fokus, dan berkomitmen saat menghadapi situasi yang menantang—adalah salah satu cara untuk menambah nilai bagi klien Anda, dan Anda dapat mengembangkan keterampilan yang sesuai dengan mempelajari cara:

    Kenali dan bantu klien menoleransi kecemasan mereka
    Mendorong tindakan perilaku terlepas dari perasaan negatif negative
    Identifikasi pemikiran irasional dan sebarkan dengan pernyataan rasional alternatif
    Tetapkan tujuan dan tetapkan prioritas
    Memproyeksikan ke masa depan dan mencoba mengantisipasi dampak dari pilihan saat ini
    Membedakan dan membantu klien membuat pilihan yang konsisten dengan tujuan dan nilai mereka

Perencana keuangan tidak boleh berasumsi seperti apa keadaan pikiran klien selama atau setelah peristiwa kehidupan. Biasanya benar bahwa semakin jauh orang berada dalam kehidupan dan kedewasaan mereka, semakin besar kemungkinan mereka untuk "memahaminya" dan menjadi efektif dalam perilaku keuangan mereka. Demikian pula halnya dengan kepercayaan masyarakat dan sejarah uang akan menentukan tingkat ketahanan dan kemampuan mereka untuk berfungsi secara efektif dalam menghadapi perubahan.

Dalam istilah yang lebih umum, berikut adalah beberapa hal yang dapat dilakukan perencana keuangan untuk bekerja lebih sukses dengan klien:

    Pahami arti unik uang bagi mereka
    Pelajari tentang sejarah uang mereka
    Bantu mereka mengidentifikasi keyakinan finansial irasional mereka
    Bantu mengubah pemikiran mereka dengan mengajukan pertanyaan kemungkinan possibility
    Tetapkan tujuan keuangan yang jelas
    Memberikan bimbingan tanpa menghakimi
    Ajukan pertanyaan yang relevan
    Jadilah pendengar yang empatik dan diagnostik

Nasihat ini berlaku terlepas dari apakah peristiwa kehidupan sedang dimainkan atau tidak. Ketika ada kesempatan untuk membantu klien melalui perubahan yang signifikan, itu harus dilihat sebagai kesempatan untuk mengeksplorasi nilai-nilai mereka dan membantu mereka tumbuh.